כחלק מהרפורמה בשוק ההון בכלל ובקרנות הפנסיה בפרט, נפתח שוק קרנות הפנסיה לתחרות.

כיום אגף שוק ההון מעודד את המגמה, שלפיה מבוטח יהיה רשאי להצטרף לכל קרן פנסיה שבה יחפוץ, במסגרת הקרנות החדשות.

במסגרת זו גובשו כללים למעבר עמיתים מקרן פנסיה אחת לאחרת, במגמה לעודד ולאפשר תחרות בענף, שהיא אבן היסוד בכל סקטור עסקי הרוצה להצליח ולעמוד ברשות עצמו, כאשר התחרות באה לשרת בראש ובראשונה את הצרכן .

להלן כמה נקודות שלאורן יש לבחור קרן פנסיה ההולמת את צרכינו :

מחיר - האינדיקאטור הברור הפשוט והראשוני לשם ביצוע השוואה בין תוכניות ביטוח היינו סכום הביטוח אותו יקבל המבוטח בקרות אירוע מזכה. כלומר יש להשוות בין הפרמיות המשולמות לבין סכומי הכיסוי הביטוחי הניתנים בפוליסה .

כאן יש לבחון בקפידה רבה ולהימנע מבלבול במושגים או בגובה הסכומים שנתנו בקרות אירוע מזכה. יש להדגיש כי זהו כלל אצבע ראשוני בלבד והמסקנות העולות ממנו אינן מספקות לקביעה איזו קרן עדיפה על רעותה.

שירות - מאחר וגביית דמי ניהול בקרנות הפנסיה היא 8%, אחד מצמתי התחרות החשובים ביותר בהתמודדות קרן פנסיה על קהל לקוחותיה הוא טיב השירות שהיא מעניקה לעמיתיה. השירות כולל מקצועיות ואדיבות במענה לפניות מבוטחים, מתן דיווחים מהימנים לעמית המספקים מידע מלא ועדכני לגבי מצבו.

היבטים נוספים הם רמת המחשוב של הקרן, מידת הניגשות לסניפים וכן הרקע המקצועי של המנהלים והצוות.

שי לציין כי קרן פנסיה של גוף עסקי חייבת לפעול עפ"י שיקולים מקצועיים וכלכליים ולכן חשיבות ההנהלה ומקצועיותה בדומה לגופים עסקיים אחרים בשוק.

תשואה - בעקבות השינוי בכללי ההשקעה,  70% מדמי הגמולים מושקעים בשוק החופשי. יוצא אפוא, שקרן שתשיג תשואה גבוהה על השקעותיה, תוכן להעניק בהתאם גם זכויות פנסיה גבוהות לעמיתיה.

התאמה לצרכים אישיים של העמיתים - ככלל על תוכנית הפנסיה המקיפה להניח את דעתם של רוב המבוטחים בקרנות הפנסיה החדשות באופן שצורכיהם האישיים ימולאו כהלכה . עם זאת קיים שוני בין העמיתים השונים. הן בשל מצבם האישי והמשפחתי והן בשל צרכיו של המבוטח. לפיכך, על העמית לבחון את רמת הגמישות שמעניקה קרן הפנסיה באמצעות המסלולים השונים ( מסלול מוטה שאירים או מוטה נכות ) ולבחור בקרן המתאימה ביותר לצרכיו האישיים.

ייעוץ - עקב מורכבותו הרבה של הנושא וכן בשל השינויים שחלו בענף יש להקפיד ולהשתמש בייעוץ מקצועי, ככל שניתן.

כאן חשוב להדגיש, כי לעיתים הייעוץ נגוע בניגודי אינטרסים ומכאן שהייעוץ שניתן לא יהיה אופטימאלי ללקוח. יש חשובות אפוא בבחירת ייעוץ בלתי תלוי הפועל לטובת הלקוח בלבד.