מהי קרן השתלמות ולמה אני צריך כזו?
קרן השתלמות היא החיסכון המשתלם ביותר ולכן אם המעסיק מציע לך קרן השתלמות, המלצתי היא חד משמעית - לקחת. קרן השתלמות היא חיסכון לטווח בינוני של 6 שנים. החיסכון נהנה מהטבות מיסוי ולכן הוא כדאי במיוחד ובתום התקופה ניתן להשתמש בכסף לכל מטרה בה בוחר העובד. 

 כיצד נצבר הכסף בקרן ההשתלמות?
קרן ההשתלמות מורכבת מהפרשה של עד 2.5% ממשכורת העובד ועד 7.5% ע"ח העובד  מהמשכורת על חשבון המעסיק. החברה המנהלת את קרן ההשתלמות משקיעה את הכספים המופרשים לקרן על מנת להשיג תשואה חיובית גבוהה ככל האפשר ברמת סיכון נמוכה כך שבתום תקופת החיסכון ייצבר לזכות העובד סכום כסף גבוה ככל האפשר.

היכן כדאי לנהל את קרן ההשתלמות שלי?
הנתון החשוב ביותר הוא התשואה. עליך לבחור בקרן ההשתלמות שלדעתך היא בעלת הפוטנציאל הגבוה ביותר להשיג את התשואה הגבוהה ביותר עבורך. הגורם החשוב הנוסף הוא השירות כולל שקיפות הנתונים בכל עת. כדאי שתוכל לדעת מהי תשואת הקרן ומהו הרכב תיק ההשקעות של הקרן ומה התשואות אותה היא משיגה על מנת להחליט אם אתה ממשיך איתה. 

מה? אני יכול לעבור מקרן השתלמות אחת לשנייה?
כן ובקלות. אם אינך מרוצה מתוצאות הקרן שלך ואתה מאמין שבניהול טוב יותר תשיג תשואות גבוהות יותר אתה יכול בחתימה אחת להעביר את הכספים שצברת עד כה לקרן אחרת ללא קנסות ללא עמלות וללא הפסד ותק. 

מה ההבדל בין קרן השתלמות בבנק לבין קרן בחברה פרטית?
ההבדל הוא בניהול. בנק עוסק גם בקופות גמל וקרנות השתלמות כחלק זעיר מפעילותו בעוד שחברה פרטית, מתמחה אך ורק בתחום זה. ההתמחות בתחום מתבטאת בסופו של דבר בתשואות גבוהות יותר לאורך זמן כתוצאה מהתמחות מקצועית וגמישות בהשקעות. על כל זאת אפשר להוסיף את השירות ללקוח שהוא הרבה יותר אישי ופתוח.